Katılım Sigortacılığı

Hülya Er

doi:10.37609/akya.3260

Yazarlar

Hülya Er

https://orcid.org/0000-0002-3715-2433

DOI: https://doi.org/10.37609/akya.3260.c9566

Özet

Sigorta, bireyin henüz karşılaşmadığı ve gelecekte karşılaşma ihtimali olan risklere karşı belirli bir bedel karşılığında güvence sunan bir sistemdir. Geleneksel sigortacılık sistemi faiz unsuru başta olmak üzere İslami hassasiyetlerle uyuşmayan bazı unsurları bünyesinde barındırdığından bu sisteme alternatif olarak katılım sigortacılığı sistemi ortaya çıkmıştır. Türkiye'nin genç ve ağırlıklı Müslüman nüfusu, katılım sigortacılığı için büyük bir pazar potansiyeli sunmaktadır. Bu sistemin hem Dünya’da hem de Türkiye'de yıllar içerisinde büyüdüğü ve geliştiği görülmektedir. Katılım sigortacılığının daha fazla büyümesi ve gelişebilmesi için daha geniş kitlelere ulaşılması, tüketicilere bilgilendirme yapılması ve bu alanda yapılacak çalışmaların sayısının artırılması önem arz etmektedir. Bu çalışmada, katılım sigortacılığı kavramı, ilkeleri, geleneksel sigortadan farkları, uygulamaları ve sektörün mevcut durumu ele alınmaktadır. Ayrıca, katılım sigortacılığının gelişimi ve yeni trendleri tartışılmaktadır. Özellikle son yıllarda, hem toplam sigorta sektörü prim üretiminde hem de katılım sigortacılığı prim üretiminde önemli oranda artış gözlemlenmiştir. Katılım sigortacılığı, güçlü büyüme potansiyeli ile finansal teknolojilerle desteklenerek finansal erişimi artırma imkânı sunmaktadır. Bu doğrultuda, sektördeki farkındalığın ve ürün çeşitliliğinin artırılması ile dijital dönüşümün teşvik edilmesi önem arz etmektedir. Bu alandaki çalışmaların sınırlı olması nedeniyle, bu çalışmanın literatüre önemli katkılar sağlaması hedeflenmektedir.

Referanslar

Akhter, W., Pappas, V., & Khan, S. U. (2017). A comparison of Islamic and conventional insurance demand: Worldwide evidence during the Global Financial Crisis. Research in International Business and Finance, 42, 1401–1412. https://doi.org/10.1016/j.ribaf.2017.07.079

Alhammadi, S. (2023). Expanding financial inclusion in Indonesia through Takaful: opportunities, challenges and sustainability. Journal of Financial Reporting and Accounting. https://doi.org/10.1108/JFRA-05-2023-0256

Ali, E. R. A. E., & Odierno, H. S. P. (2008). Essential guide to takaful:(Islamic insurance). CERT Pubs. Sdn. Bhd.

Ardo, A. A., & Saiti, B. (2017). Takaful Practice in Nigeria: History, Present and Future. European Journal of Islamic Finance, 8, 1–10. http://irep.iium.edu.my/56823/

Arena, M. (2008). Does insurance market activity promote economic growth? A cross‐country study for industrialized and developing countries. Journal of Risk and Insurance, 75(4), 921–946.

Ashraf, A., Riaz, A., & Sohail, A. (2024). Perception & Awareness Among Muslim Consumers: Comparative Study Of Takaful & Conventional Insurance. Gomal University Journal of Research, 40(1), 1–10.

Aslan, H., & Durmuş, M. E. (2015). İslami Sigortacılık (Tekafül): Yöneticilerin Perspektifinden Türkiye Uygulaması. In Islamic Finance: Sukuk and Takaful (Issues 21-23 October 2015,).

Ayub, M. (2017). İslami Finansı Anlamak (A. Çürük, R. Parlakkaya, & Çeviri Editörleri, Eds.). İktisat Yayınları.

Bereket, (2024). Narline Acente Portali Nedir? 13.06.2024 https://www.bereket.com.tr/narline adresinden alındı.

Billah, M. (2003). Islamic and Modern Insurance:Principles and Practices. Ilmiah Publishers, Selangor.

CBFO, (2024). Katılım Finansı. 02.06.2024 https://www.cbfo.gov.tr/katilim-finansi adresinden alındı.

Cheikh, B. (2013). Abstract To Islamic Insurance (Takaful). Assurances et Gestion Des Risques / Insurance and Risk Management, 81(3–4), 291–304.

Coolen-Maturi, T. (2013). Islamic insurance (takaful): demand and supply in the UK. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 6(2), 87–104. https://doi.org/10.1108/17538391311329806

Dede, N., Er, H., Özden, H., & Er, M. (2021). Covıd-19 Sürecinde Katılım Sigortacılığı (Tekâfül). 1(1), 64–80.

Er, H. (2023). İslami Finans ve Finansal Teknolojinin Gelecekteki Rolü. In H. Yücel, R. & Ayyıldız, Y. & Er (Ed.), Dijitalleşmenin Finans Sektörüne Getirdiği Yenilikler. Özgür Yayınları. https://doi.org/https://doi.org/10.58830/ozgur.pub298.c1470

Er, H., & Durmus, H. (2020). A Research on the Percepiıons of Individuals Towards Participation Insurance (Takaful). Turkish Studies - Economy, 15(4), 2017–2033. https://turkishstudies.net/economy?mod=tammetin&makaleadi=&makaleurl=8bca5e26-401a-4254-8693-c92e2d784999.pdf&key=42037

Ergene, L., & Ülev, S. (2023). Muhafazakâr İş Adamlarının Katılım Sigortacılığı (Tekâfül) Farkındalığı ve Tercih Nedenleri. Abant Sosyal Bilimler Dergisi, 23(1), 98–111. https://doi.org/10.11616/asbi.1205360

Firmansyah, E. A., & Anwar, M. (2019). Islamic Financial Technology (Fintech): Its Challenges and Prospect. In In Achieving and Sustaining SDGs 2018 Conference: Harnessing the Power of Frontier Technology to Achieve the Sustainable Development Goals (ASSDG 2018) (Vol. 216).

Firstdigitaltakaful, (2024). About First Digital Takaful Company (Private) Limited, 07.06.2024 http://firstdigitaltakaful.com/about.php adresinden alındı.

Hadisler. (t.y.). Hadislerle İslâm Cilt 5 Sayfa 169, (B2766 Buhârî, Vesâyâ, 23, M4093 Müslim, Müsâkât, 106, M4064 Müslim, Müsâkât, 82). 20.06.2024 https://hadislerleislam.diyanet.gov.tr/sayfa.php?CILT=5&SAYFA=169 adresinden alındı.

Hamzeh, A., & Ghanbarzadeh, M. (2023). Analysis of demand for Takaful insurance: a case study in Iran. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 1–11. https://doi.org/10.1108/JIABR-01-2023-0020

İFSB, (2023). Islamic Financial Services Industry Stability Report 2023. 01.06.2024 https://www.ifsb.org/wp-content/uploads/2023/10/Islamic-Financial-Services-Industry-Stability-Report-2023_En.pdf adresinden alındı.

Khorshid, A. (2004). Islamic insurance: A modern approach to Islamic banking. Routledge, Taylor & Francis Group.

Kur'an. (t.y.). Bakara Suresi, 275. Ayet. 20.06.2024 https://kuran.diyanet.gov.tr/tefsir/Bakara-suresi/282/275-ayet-tefsiri adresinden alındı.

Kur'an. (t.y.). Bakara Suresi, 276. Ayet. 20.06.2024 https://kuran.diyanet.gov.tr/tefsir/Bakara-suresi/283/276-ayet-tefsiri adresinden alındı.

Kur'an. (t.y.). Bakara Suresi, 278-279. Ayet. 20.06.2024 https://kuran.diyanet.gov.tr/tefsir/Bakara-suresi/285/278-279-ayet-tefsiri adresinden alındı.

Kur'an. (t.y.). Rûm Suresi- 37-40. Ayet. 20.06.2024 https://kuran.diyanet.gov.tr/tefsir/Rûm-suresi/3446/37-40-ayet-tefsiri adresinden alındı.

Kur'an. (t.y.). Âl-i İmrân Suresi- 130-132. Ayet. 20.06.2024 https://kuran.diyanet.gov.tr/tefsir/Âl-i%20İmrân-suresi/423/130-132-ayet-tefsiri adresinden alındı.

Kuveyt Türk, (2024a). Sigorta ve Emeklilik. 02.06.2024. https://www.kuveytturk.com.tr/bireysel/sigorta-ve-emeklilik#:~:text=Kuveyt%20Türk%20ile%20faizsiz%20sigortacılık,anlaşmalarında%20faizsizlik%20prensibine%20gösterdiği%20titizliktir adresinden alındı.

Kuveyt Türk, (2024b). Neova Techafull GmbH. 07.06.2024 https://www.kuveytturk.com.tr/hakkimizda/istiraklerimiz/neova-techafull-gmbh adresinden alındı.

Maiyaki, A. A., & Ayuba, H. (2015). Consumers’ Attitude toward Islamic Insurance Services (Takaful) Patronage in Kano Metropolis, Nigeria. International Journal of Marketing Studies, 7(2), 27–34. https://doi.org/10.5539/ijms.v7n2p27

Mannan, M. A. (1976). İslam Ekonomisi Teori ve Pratik (Çev. B. Zengin & T. Ömeroğlu, Eds.; 3rd ed.). Fikir Yayınları.

Maysami, R. C., & Williams, J. J. (2006). Evidence on the relationship between Takaful insurance and fundamental perception of Islamic principles. Applied Financial Economics Letters, 2(4), 229–232. https://doi.org/10.1080/17446540500461778

Neova, (2024). Katılım Sigortacılığı Nedir? 03.06.2024 https://www.neova.com.tr/hakkimizda/katilim-sigortaciligi-tanimi adresinden alındı.

Oseni, U. A., & Ali, S. N. (2019). Fintech in Islamic finance: Theory and practice. Routledge.

Resmi Gazete, (2020). Katılım Esasları Çerçevesinde Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Faaliyetlerine İlişkin Yönetmelik. 18.06.2024 https://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2020/12/20201219-2.htm adresinden alındı.

SEDDK, (2021). Katılım Esaslı Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Faaliyetlerine İlişkin Genelge (2021/3). 18.06.2024 https://seddk.gov.tr/files/doc/mevzuat/Katilim-Esasli-Sigortacilik-ve-BES-Genelgesi-SEDDK-WEB.pdf adresinden alındı.

SEDDK, (2022). Teysîr Modeline ve Katılım Esaslı Diğer Faaliyetlere İlişkin Sektör Duyurusu (2022/4). 18.06.2024 https://seddk.gov.tr/files/doc/2022-4-sektor-duyurusu.pdf adresinden alındı.

Sherif, M., & Shaairi, N. A. (2013). Determinants of demand on family Takaful in Malaysia. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 4(1), 26–50.

Tekaful.net, (2023). Katılım Reasürans Nedir? 01.06.2024 https://tekaful.net/2023/06/13/katilim-reasuransi-nedir/ adresinden alındı.

The Business Research Company, (2024). Takaful Global Market Report 2024. 18.06.2024 https://www.thebusinessresearchcompany.com/report/takaful-global-market-report adresinden alındı.

TKBB. (2024). Faizsiz Finans Standartları AAOIFI (Güncellenmiş Versiyon). TKBB Yayınları, Yayın No: 22.

Tong, W., Ali, M., Puah, C. H., Leong, C. M., & Yuping, X. (2024). Islamic insurance: a review and research agenda. Journal of Financial Services Marketing, 1–23. https://doi.org/10.1057/s41264-024-00276-6

TSB, (2022). Katılım Esaslı Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Sektör Raporu.

TSB, (2024). 2024 Yılı Nisan Sonu Katılım Sigortacılığı İstatistikleri, Katılım Sigortacılığı Prim Üretimi. 29.05.2024 https://www.tsb.org.tr/tr/AnasayfaDuyuru/86 ve https://www.tsb.org.tr/tr/istatistik/katilim-sigorta-verileri/katilim-sigortaciligi-prim-adet adresinden alındı.

Türkiye Katılım Sigorta, (2024). Katılım Sigortacılığı, 14.06.2024. https://www.turkiyekatilimsigorta.com.tr/katilim-sigortaciligi adresinden alındı.

Türk Ticaret Kanunu, (2011). Türk Ticaret Kanunu (6. Kitap: Sigorta Hukuku), 01.06.2024 https://www.tsb.org.tr/content/Legislations/Turk_Ticaret_Kanunu_6.Kitap.pdf adresinden alındı.

Ouchfree, (2024). Malaysia’s First Digital Takaful for today's generation. 07.06.2024 https://ouchfree.co/ adresinden alındı.

Vakıfkatılım, (2024). Tekafül (Katılım) Sigortacılığı. 03.06.2024 https://www.vakifkatilim.com.tr/tr/kendim-icin/sigorta-ve-emeklilik/sigorta/tekaful-katilim-sigortaciligi#:~:text=Günümüzde%20yaygın%20olarak%203%20çeşit,oluşan%20karma%20(hibrit)%20modeldir adresinden alındı.

Wahab, A. R. A., Lewis, M. K., & Hassan, M. K. (2007). Islamic Takaful: Business Models, Shariah Concerns, and Proposed Solutions. Thunderbird International Business Review, 49(3), 371–396. https://doi.org/10.1002/tie

Yıldırım, İ. (2014). Tekafül (İslami) Sigortacılık Sisteminin Dünyadaki Gelişimi ve Türkiye’de Uygulanabilirliği. Organizasyon ve Yönetim Bilimleri Dergisi, 6(2), 49–58.

Yusuf, T. O. (2012). Prospects of Takaful’s (Islamic Insurance) Contributions to the Nigerian Economy. Journal of Finance and Investment Analysis, 1(3), 217–230.